5 pasos para dominar el flujo de caja de tu negocio

Ver crecer tu pequeña empresa o tu carrera como freelance es increíblemente gratificante. A medida que tus ingresos aumentan y tu cartera de clientes se expande, finalmente puedes sentir el impulso de un negocio sólido y sostenible. Pero hay un elemento crítico que puede fácilmente destruir el crecimiento: Dinero en efectivo.

Probablemente ya lo sepas, pero al fin y al cabo, si no tienes efectivo para pagar tus facturas o tus propios gastos, un aumento en los ingresos no mantendrá tu negocio a flote. Sin un flujo de caja positivo, las ganancias sobre el papel son prácticamente inútiles.

Entonces, ¿cómo evitar la temida escasez de efectivo y mantener su negocio próspero? Es hora de tomarse en serio la gestión del flujo de caja.

En TrulySmall, creemos que gestionar tus finanzas debe ser sumamente preciso y, a la vez, sumamente sencillo. Aquí te presentamos cinco maneras prácticas de controlar mejor los ingresos y egresos de tu negocio.

Paso 1: Concilia tus libros diariamente

Imagina despertarte, prepararte una taza de café y dedicar cinco minutos a revisar con exactitud cuánto dinero entró y salió de tus cuentas el día anterior. ¿Crees que tendrías un mejor control de tus finanzas si conciliaras tus cuentas diariamente? Sin duda.

Dedicar unos minutos cada mañana a conciliar las transacciones del día anterior elimina la creciente preocupación de si podrá cubrir los gastos del próximo mes. Un seguimiento diario y preciso le brinda información en tiempo real sobre su flujo de caja.

Afortunadamente, mantenerse al tanto de esto es increíblemente fácil con Contabilidad verdaderamente pequeña. Nuestro software inteligente y automatizado se encarga del trabajo pesado, conciliando las transacciones para que pueda comenzar su día con una precisión financiera perfecta. Además, con nuestro nuevo Panel de rendimiento empresarial, Obtendrás una visión completa de tus operaciones nada más iniciar sesión, incluyendo comparaciones mensuales y un resumen de las transacciones recientes, lo que garantiza que no te pierdas nada.

Paso 2: Revise sus cuentas por cobrar semanalmente.

Las cuentas por cobrar (AC) pueden convertirse rápidamente en su talón de Aquiles si no se controlan. Para recordar, sus cuentas por cobrar representan el saldo total que sus clientes le deben. Por ejemplo, si hoy facturó a un cliente $5,000, pero este solo pagó un depósito de $500, su saldo pendiente de AC es de $4,500.

Si bien las cuentas por cobrar se consideran técnicamente un activo en su balance, las facturas impagas no pagan sus cuentas. Al revisar su saldo de cuentas por cobrar semanalmente, sabrá exactamente cuánto tiempo lleva pendiente un pago y con quién debe hacer el seguimiento. No caiga en la trampa de dar por sentado que un cliente pagará, solo para darse cuenta 90 días después de que se le olvidó.

Si hiciste el trabajo, asegúrate de cobrar el dinero. Con TrulySmall, puedes rastrear fácilmente quién ha pagado y quién no. Incluso puedes usar nuestra Recordatorios automáticos para clientes Para enviar correos electrónicos amigables antes o después del vencimiento de una factura, lo que le ayudará a cobrar más rápido sin los engorrosos seguimientos manuales.

Paso 3: Monitorear mensualmente los saldos de las tarjetas de crédito y las líneas de crédito.

La deuda puede ser una herramienta poderosa cuando se utiliza como inversión estratégica para el crecimiento de su negocio. Sin embargo, al igual que con las facturas pendientes, debe estar muy atento a los intereses que se acumulan en sus saldos a crédito.

Si pagas regularmente tus gastos operativos con una línea de crédito o una tarjeta de crédito empresarial, recuerda que los intereses reducen tus ganancias. No dejes que tus deudas crezcan sin control.

Acostúmbrese a revisar los saldos de sus tarjetas de crédito y los retiros de su línea de crédito semanal o mensualmente. Mantener un control estricto de sus obligaciones financieras es una forma sencilla de mantener la precisión financiera y evitar problemas de liquidez en el futuro.

Paso 4: Ahorra para imprevistos con proyecciones de flujo de efectivo.

¿Gestionas un negocio con flujo de caja estacional o irregular? Por ejemplo, quizás seas un diseñador freelance que consigue contratos importantes en primavera, pero sufre una mala racha en agosto.

Si esto te suena familiar, necesitas ahorrar dinero activamente para que tu negocio siga funcionando sin problemas durante los meses más lentos. Una excelente manera de prepararse es utilizando TrulySmall. Informe de flujo de efectivo. Ahora, puede generar fácilmente previsiones de flujo de caja a 30, 60 o 90 días basadas en sus saldos bancarios actuales y las facturas o cuentas pendientes de pago.

Elimine las conjeturas en sus temporadas bajas ejecutando hasta tres escenarios de pronóstico diferentes simultáneamente. Con este nivel de previsión, podrá distribuir con precisión sus reservas de efectivo cuando los ingresos sean escasos y tomar decisiones comerciales con total confianza. (¡Y no olvide los impuestos! Asegúrese de reservar automáticamente un porcentaje de sus ingresos cada mes para evitar sorpresas desagradables con una factura de impuestos exorbitante a fin de año).

Paso 5: Financiar los gastos del próximo mes con el efectivo del mes pasado.

Esta es una regla clásica de presupuesto para finanzas personales que se adapta perfectamente a la gestión de pequeñas empresas. Pregúntate: ¿Cuánto dinero en efectivo recaudé realmente el mes pasado? Sea cual sea esa cifra, ese debería ser tu presupuesto máximo de gastos para el próximo mes.

Vamos a desglosarlo. Digamos que generaste $15,000 en ingresos en papel el mes pasado, pero solo coleccionado $8,000 en efectivo. Deberías planificar mantener los gastos del próximo mes en o por debajo de $8,000. Si tus gastos previstos son mayores, necesitas un plan inmediato para recaudar más efectivo o reducir costos.

Esta estrategia sencilla y muy eficaz te mantiene un paso por delante, asegurándote de que solo gastes el dinero que realmente tienes en el banco.

Toma el control de tu flujo de efectivo hoy mismo.

Controlar mejor tus finanzas es lo más importante que puedes hacer para que tu pequeña empresa o trabajo independiente prospere. En resumen, aquí tienes tu plan de acción de 5 pasos para mejorar tu flujo de caja:

1. Concilia tus libros

2. Revise sus cuentas por cobrar 

3. Supervise los saldos y las líneas de crédito de sus tarjetas de crédito.

4. Ahorra para imprevistos con proyecciones de flujo de efectivo.

5. Financiar los gastos del próximo mes con el efectivo del mes pasado.

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