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La budgétisation consiste à créer un plan pour dépenser judicieusement votre argent durement gagné. Mais ce n’est que la pointe de l’iceberg. Au-delà de la surface, la budgétisation consiste également à comprendre et à évaluer votre relation avec l’argent.
En tant que propriétaires de petites entreprises, vous travaillez dur pour gagner votre argent. Peu importe les services ou produits que vous vendez. L’objectif final est le même : nous devons suivre, planifier et nous assurer que chaque dollar de nos revenus est dépensé de la bonne manière. Et si nous dépensons moins que ce que nous gagnons, nous pouvons alors faire bien plus que simplement épargner pour les mauvais jours. Nous pouvons enfin investir dans des activités qui contribueront à la croissance de notre entreprise. Et en tant que propriétaire d’entreprise, les jours ou même les saisons pluvieuses sont inévitables.
Les budgets représentent bien plus que le simple paiement de vos factures et dépenses à temps chaque mois. Création du droite budget vous aide à déterminer combien vous devriez dépenser et pour quoi.
Tous les budgets considèrent les mêmes éléments principaux :
Cependant, nous comprenons que chaque entreprise est unique. Vos dépenses, c'est-à-dire combien vous dépensez pour ce qui sera très différent de celui d'une autre petite entreprise. Même si vous travaillez dans le même secteur, vos objectifs commerciaux, votre marketing, vos relations et votre stratégie sont différents.
La façon dont vous gérez votre budget sera également différente.
C'est pourquoi nous avons compilé une liste de techniques de budgétisation pour les petites entreprises pour vous aider à suivre facilement vos revenus et vos dépenses et à développer votre entreprise.
Lisez les techniques, découvrez ce qui fonctionne pour vous et ajustez si nécessaire.
L'idée du système d'enveloppes Dave Ramsey est de créer des enveloppes de trésorerie distinctes pour chaque catégorie budgétaire pour laquelle vous dépensez de l'argent.
Vous commencez par prendre des enveloppes ordinaires, en étiquetant une catégorie d'entreprise sur chacune d'elles et en leur attribuant un dollar spécifique. Vous remplirez ensuite chaque enveloppe avec le montant en dollars qui vous a été attribué en utilisant de l'argent physique. L’idée est d’utiliser uniquement l’argent contenu dans l’enveloppe pour acheter des choses pour cette catégorie.
Avec un « système » comme des enveloppes de trésorerie en place, il est beaucoup plus facile de rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs budgétaires. Cela rend également plus difficile les dépenses excessives. En utilisant des enveloppes physiques pour chaque catégorie budgétaire, vous verrez la taille de votre enveloppe diminuer à mesure que vous dépensez davantage. C’est un bon rappel physique pour respecter votre budget.
La budgétisation consiste à savoir où se trouve chaque dollar, puis à élaborer un plan pour savoir où vous souhaitez qu'il aille.
La règle 50/30/20 consiste à vous laisser faire exactement cela.
C'est un cadre qui divise vos revenus en trois catégories principales.
Ouais, vous l'avez deviné :
La règle générale est de ne pas consacrer plus de la moitié de vos revenus aux nécessités de votre entreprise. Cela comprend vos coûts fixes et vos dépenses variables, telles que le loyer, les repas/divertissements, le coût des marchandises vendues (COGS), les factures Internet, de transport et de services publics.
Lorsqu'il s'agit de « désirs », la deuxième catégorie de cette règle budgétaire vous permet de mettre de l'argent de côté pour des dépenses discrétionnaires. Les désirs de chaque entreprise sont différents, c'est pourquoi cette règle des 30 % est destinée à vous aider à savoir combien budgétiser, plutôt que sur quoi dépenser votre argent. L’objectif principal de cette catégorie budgétaire est de commencer à épargner en tant que propriétaire d’entreprise. C'est pourquoi il est recommandé de mettre immédiatement de côté 20% de vos revenus. Vous en aurez peut-être besoin pour un « jour de pluie » ou pour un « gros achat » qui développera votre entreprise.
Conseil de pro : utilisez ces pourcentages comme guide. Les besoins de votre entreprise varient et il peut y avoir des périodes saisonnières où vous pouvez épargner davantage et/ou vous permettre davantage de vos « désirs ».
L'un des livres les plus célèbres sur les finances personnelles de tous les temps est *Rich Dad Poor Dad* qui a façonné la vision de Robert Kiyosaki en grandissant avec l'argent et en investissant en apprenant à la fois de son vrai père (pauvre père) et du père de son meilleur ami ( papa riche). Avec six leçons clés tout au long du livre, Robert soulève la préoccupation selon laquelle la plus grande richesse que l'on possède réside dans la littératie financière. Grâce à l'éducation financière, beaucoup d'entre nous ne se retrouveront pas fauchés, car nous savons combien et où placer chaque dollar que nous gagnons.
Le modèle d'état financier de Rich Dad est proposé en ligne et peut être utilisé à des fins de budgétisation. Kiyosaki décompose les catégories de dépenses courantes d'un individu dans un modèle prêt à l'emploi. Cependant, ce modèle s’adresse davantage à l’individu. Dans la plupart des cas, votre petite entreprise ne dispose pas de ces catégories de dépenses dans ses opérations quotidiennes.
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La budgétisation base zéro est une technique où tout se résume à donner un « travail » à chaque dollar. En d’autres termes, chaque dollar dont vous disposez dans votre budget doit être affecté à une catégorie de dépenses : Internet, loyer, services publics, marketing, équipement, déplacements, économies, etc.
Il s'agit d'une technique de budgétisation populaire utilisée par d'autres applications de budgétisation comme YNAB (You Need a Budget). En fait, même le système d'enveloppes de Dave Ramsey applique les mêmes principes mais avec de l'argent physique.
En utilisant cette technique, vous commencerez à remarquer les « vraies » dépenses de votre petite entreprise. N'ayez pas peur de ce que vous voyez. Dépenser trop dans une catégorie ne signifie pas nécessairement que vous perdez de l’argent. Au lieu de cela, cette technique vous donnera une meilleure compréhension de vos habitudes de dépenses dans une catégorie et vous permettra « d’emprunter » de l’argent à d’autres catégories pour financer ces habitudes.
Mais pourquoi parle-t-on de budgétisation base zéro ?
En affectant tous vos revenus à des catégories budgétaires spécifiques jusqu'à ce qu'il ne reste plus d'argent, vous vous retrouvez essentiellement avec un budget base zéro, car le revenu de votre entreprise moins vos dépenses totales est égal à zéro !
La règle 10-10-10 a été inventée par l’écrivaine économique Suzy Welch et créée comme cadre décisionnel en matière de dépenses. Avant de prendre une décision financière, faites une pause et posez-vous trois questions clés : la règle 10-10-10 dit qu'avant de prendre une décision, prenez le temps de vous poser trois questions :
Contrairement à d’autres techniques de budgétisation des petites entreprises, cette règle repose sur la pause et la discipline pour lutter contre les achats impulsifs. Selon Welch, les 10 premières minutes constituent un bouton pause. Si la dépense vous préoccupe encore après 10 minutes, les 10 prochaines minutes peuvent être mises en avant pour déterminer si ce que vous souhaitez acheter aura réellement de la valeur au fil du temps ou si cela a un sens financier à long terme. Le but de l’exercice 10-10-10 est de vous tromper psychologiquement avec une série de questions avant de plonger.
La budgétisation des revenus est une technique qui vous aide à créer un budget en fonction de ce que vous prévoyez gagner. C'est une approche prévisionnelle.
Fondamentalement, nous commençons par nous demander : combien voulons-nous et/ou espérons-nous gagner ce mois-ci ? Quel est notre objectif de revenus pour le mois ? Cependant, cela peut vraiment être n’importe quelle période.
Ensuite, en revenant en arrière, combien coûterait-il en dépenses pour atteindre ce niveau de revenus ?
La clé de la budgétisation des revenus arrive à la fin du mois. Vous devrez suivre avec précision à quel point vous êtes proche de vos objectifs budgétaires. En fait, vous devez faire cela pour chaque technique budgétaire. La principale différence ici est que vous commencez avec une prédiction, puis examinez les données historiques pour vérifier à quel point vous étiez proche. Il s'agit d'une excellente méthode pour les petites entreprises qui débutent ou qui disposent de suffisamment d'informations pour mener des « expériences » afin de développer leur activité.
Surprendre!
Nous avons créé notre propre modèle de budgétisation pour les petites entreprises… ainsi qu'un application pour vous aider à gérer vos dépenses.
Nous comprenons que la partie la plus importante de toute technique budgétaire consiste à suivre vos revenus et vos dépenses. C'est pourquoi nous avons construit notre modèle avec les catégories de revenus et de dépenses les plus courantes que les entreprises ont généralement.
Tout ce que vous avez à faire est de saisir vos valeurs pour chaque catégorie et vous pourrez immédiatement voir combien d'argent entre et sort.
La meilleure partie, c'est le modèle de budget est entièrement gratuit !
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En tant que propriétaire d’entreprise, les jours de pluie, voire les saisons, sont inévitables. Par conséquent, nous devons comprendre les principes fondamentaux de la budgétisation et les appliquer à nos entreprises, tout comme nous le ferions pour nos finances personnelles.
Comme vous pouvez le constater, le thème de la plupart des techniques budgétaires est le même. Qu'il s'agisse du système d'enveloppe, du budget base zéro ou de la règle 10-10-10, les techniques budgétaires sont des cadres qui vous aident à donner un emploi à chaque dollar que vous gagnez.
La clé pour y parvenir consiste à suivre où va chaque dollar de votre revenu et à attribuer chaque dollar à une catégorie budgétaire spécifique. Lorsque vous maîtrisez vraiment bien la budgétisation, vous pouvez même commencer à vous fixer des objectifs budgétaires. Cela signifie que vous avez non seulement « vieilli » votre argent, mais que vous pouvez également commencer à planifier beaucoup plus à l'avance les activités qui nécessitent du capital commercial. Ces types d’activités sont celles qui finiront par développer votre entreprise.
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